Vérifiez si les personnes qui veulent vous vendre
des produits financiers sont inscrites

Chaque année, des escrocs extorquent les économies de milliers de Canadiennes et de Canadiens en les persuadant de placer leur argent dans des affaires véreuses.

La tactique de ces prédateurs financiers consiste à gagner la confiance des gens pour vider leur compte en banque. Or un simple coup de fil à la commission des valeurs mobilières de votre province ou territoire vous permettrait de vous protéger et de protéger votre argent.

« Avant de conclure un contrat avec une personne qui veut vous vendre un produit financier, vérifiez si elle est inscrite et si elle détient un permis en vous adressant à l’autorité en valeurs mobilières locale », indique Doug Hyndman, président des Autorités canadiennes en valeurs mobilières, qui regroupent les treize organismes de réglementation des valeurs mobilières des provinces et territoires du Canada.

Sauf circonstances exceptionnelles, les personnes qui vendent des produits financiers ou fournissent des conseils en matière d’investissement doivent être inscrites auprès de l’autorité en valeurs mobilières de leur province ou territoire, peu importe leur titre. Elles peuvent se présenter sous divers titres, par exemple conseiller en placement, courtier, représentant inscrit, représentant en épargne collective, conseiller financier ou planificateur financier.

Toutes les personnes inscrites doivent posséder une formation minimale. Certaines d’entre elles ont toutefois davantage de qualifications que d’autres et sont autorisées à vendre un plus large éventail de produits financiers. Les investisseurs sont encouragés à poser des questions sur les qualifications de leur conseiller et sur les produits qu’il vend.

M. Hyndman souligne que les investisseurs ne doivent pas laisser leur conseiller leur vendre des produits qu’ils ne comprennent pas.

« Demandez à votre conseiller pourquoi il recommande certains fonds ou titres plutôt que d’autres. Demandez-lui à combien s’élève sa commission. A-t-il un motif secret de vendre un produit en particulier? Sachez exactement ce que vous achetez », indique M. Hyndman

Les investisseurs peuvent communiquer avec l’autorité en valeurs mobilières de leur province ou territoire pour savoir si leur conseiller est inscrit. Si la personne qui vous vend des produits financiers ne figure pas sur la liste, c’est qu’elle n’est probablement pas inscrite. Cela devrait vous mettre la puce à l’oreille.

« Les investisseurs confient leur argent à ces personnes. Ils ont le droit d’exiger d’elles de l’intégrité et de l’honnêteté, des connaissances, de l’expérience et un service de qualité », ajoute M. Hyndman.

Renseignez-vous avant d’investir pour savoir qui vous vend des produits financiers

• N’hésitez pas à poser des questions. N’investissez pas dans ce que vous ne comprenez pas.

• Prenez des notes de toutes vos conversations avec votre conseiller. L’autorité en valeurs mobilières de votre province ou territoire peut vous fournir gratuitement un outil qui vous aidera à consigner vos conversations avec votre spécialiste. Ces notes peuvent vous protéger en cas de problème.

• Méfiez-vous de certains comportements. Les conseillers en règle et qualifiés n’ont pas besoin de faire de promotion agressive ni de donner des « tuyaux sûrs » pour conserver leurs clients.

• Votre conseiller ne doit pas exercer de pression pour vous inciter à prendre une décision en matière de placement. Les conseillers dignes de confiance n’essayent jamais de forcer la main de leurs clients.

• Méfiez-vous des personnes qui vous disent qu’il n’y a pas d’information écrite sur un placement. Si l’on vous tient ce genre de discours, c’est sûrement que l’on veut vous cacher quelque chose.

• Soyez sur vos gardes si l’on vous annonce une occasion de profits mirobolants. Les hauts rendements sont généralement assortis de risques élevés.

• Demandez à la personne qui vous recommande un placement si elle a personnellement intérêt à réaliser la vente. Le produit ne vous convient peut-être pas et il se peut que le représentant en fasse la promotion parce qu’il lui rapporte une commission plus importante.

• Essayez de faire autant de recherches que possible. Ne vous fiez ni à ce que l’on vous dit ni à de soi-disant « tuyaux sûrs ». Tout investissement devrait pouvoir se justifier sur une analyse rationnelle et minutieuse.

Pour de plus amples renseignements, prière de vous adresser à l’autorité en valeurs mobilières de votre province ou territoire (le nom de la personne-ressource locale sera ajouté par la CCNA).